房貸利率殺至1.5%！實際算給你看：除非5年內房價漲10%，否則現在買房根本沒撿到便宜
房貸利率殺至1.5%！實際算給你看：除非5年內房價漲10%，否則現在買房根本沒撿到便宜
資料來源:商業週刊 2017.07.17
紅色子房LINE@群組出現粉絲來訊詢問，報載土地銀行剛開出優惠房貸的第一槍，只要年所得達60萬元的房貸申貸人，貸款成數最高可達八成。
不限地區，同一名下第二棟以上房屋也適用，若為精華地段，且客戶信用條件優良，房貸利率最低1.58%起，比青年安心成家方案更優惠。
「房貸利率這麼低。是不是該下手買房了？」粉絲K問，他是科技公司的工程師，收入已達到優惠房貸標準，但是市場普遍認為房價還沒跌夠，到底該不該趁房貸成本便宜出手買房？
「可以呀，只要你預估五年內房價可以漲10%以上，你就贏了。」我說。首先，我的評論點建立在大部分想買房置產朋友的期待：「買房前都希望房價跌，買房後都希望房價漲。」畢竟房子是自己人生一個很大金額的投入，更可能要花二十到三十年償還房貸，沒有人希望這樣的資產會貶值。
今天雖有銀行捧錢奉上房貸優惠，第一是它仍有利息的成本，第二是它這筆錢仍然是要還的。
房貸利息的成本。若利息1.58%，以目前持續低利的狀況，五年利息成本就是1.58%乘以5等於7.9%。若總數再加上10%利息短期可能調漲風險，五年的利息成本估計在9%～10%以內，若房貸佔八成，你就要戰勝這八成房貸的利息。
所以今天你要用這樣的低利買房，倘若五年就要出售換屋，就要保守估計房價仍有10%的漲幅。
什麼叫做房價漲10%？舉例來說就是原本每坪20萬，五年後可以漲到每坪22萬。原本每坪30萬，五年後可以漲到每坪33萬。這數字比起過去幾年動輒從每坪30萬跳到50萬的行情，看起來好像不難呀。
「聽起來不難達到，但現在不是普遍看低房價嗎？」這就是問題所在了，跌勢有跌勢買房的做法，有個成功關鍵在於「入手價」。
如果預測該地區跌得差不多，現在想辦法用九折價入手。
如果預測該地區行情最多跌到九折，現在想辦法談到八折價入手。
如果預測該地區行情最多跌到八折，現在想辦法談到七折價入手。
只要入手價跟五年後出場價，差距在10%以上，就有運用優惠房貸的好處。即使房貸利率低很誘人，但現在掌握到好的買房折扣機會，比取得低成本資金還重要。
多走動看屋，多交流市場，多拓展人脈，當銀行捧著白花花的銀子請你善加運用時，你就不會失心瘋亂買房了。
【紅色子房／商周網站專欄作家】