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選房貸利率,要前低後高

資料來源:經濟日報 2008.06.12
 
  物價飆漲、市場利率攀升,不少房貸族近來最關心的議題便是怎麼貸款最省息。銀行個金
部主管指出,對於具提前還款能力的房貸族,選擇房貸時,應以利率「前低後高」設計的方案
為主。若比較目前幾種政策房貸的利率條件,在升息環境下,青年購屋低利貸款就具備前低後
高的條件。

  青年購屋低利貸款的利率目前為2.665%,雖然會隨著台灣郵政2年期定期儲金機動
利率調整,即使未來市場持續升息,貸款前7年的利率保證不會超過3%,第8年開始則以當時
的利率直接加碼1個百分點計息。

  由於政策房貸沒有提前還款需要付違約金的規定,所以如果是打算在7、8年內提前清償
房貸者,就可以選擇這類貸款。

  除了青年購屋低利貸款,部分銀行業者推出的「Cap型」房貸同樣有鎖住利率上限的效
果。以玉山銀推出的「Cap保障型」房貸為例,若加計手續費和權利金,5年內總費用年百
分率最高不會超過5.38%,5年期間的利率則隨著銀行的指數型房貸利率浮動,對房貸戶
來說,同樣可鎖住利率。

  銀行個金部主管提醒,政策房貸因為有政府補助,利率上限較低;一般業者推出房貸,利
率上限則較高。不過政策房貸的申辦條件比較嚴格,以青年購屋低利貸款為例,貸款當時家庭
年收入必須要是當地的20%分位點以下,才能申貸。以台北縣市為例,家庭年收入約86萬
元以下,才有機會申辦。

  對於工作穩定,預期未來將有大筆收入,或薪資可望大幅成長的上班族,若申辦青年購屋
低利貸款,未來有能力提前還款,就等於可以享受房貸利率3%以下的優惠。

  目前有部分壽險公司也推出前低後高的房貸方案,如三商美邦人壽推出7年固定房貸利率
3.22%;富邦人壽也有前3年固定利率3.1%專案,且提前清償不收違約金,房貸戶可考
量利率、提前還款的期限,選擇最適合自己的房貸。
 
【記者陳芝艷/台北報導】

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